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Kosten einer Cyberversicherung

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Kosten einer Cyberversicherung

Cyberkriminalität ist vor allem im Zeitalter der Digitalisierung eine Gefahr, welcher viele Branchen und Unternehmen gegenüberstehen. Kommt es zu einem digitalen Angriff auf das Unternehmen, beispielsweise durch Hacker oder Schadsoftware, sind die daraus resultierenden Schäden oft sehr kostspielig. Eine Cyberversicherung hilft dabei das bestehende Risiko zu minimieren. Dabei ist die zu zahlende Prämie oft niedriger als erwartet.

Im Folgenden gewährt Gewerbeversicherung24 Informationen rund um die aufkommenden Kosten einer Cyberversicherung. Durch den kostenlosen Online-Vergleichsrechner ist es dem Unternehmer zudem möglich alle relevanten Versicherer und Tarife einfach, schnell und transparent gegenüberzustellen. So findet jeder Gewerbetreibende das für sich beste Angebot.

Kosten einer Cyberversicherung für Unternehmer.


Warum sollte man die Kosten einer Cyberversicherung in Kauf nehmen?

Mit der Digitalisierung sind auch die Risiken im Internet für Unternehmen gestiegen. Da heute jedoch viele Unternehmen bei der Durchführung ihrer Unternehmensabläufe auf Computer und das Internet angewiesen sind, ist das Schadensrisiko hier besonders hoch. Die Risiken durch Cyberkriminalität sind hierbei vielfältig. Befällt eine Schadsoftware, wie beispielsweise ein Virus oder ein Trojaner, das IT-System eines Unternehmens und legt dieses lahm, kann es vorkommen, dass der gesamte Betrieb temporär eingestellt werden muss. Aber auch wenn ein Hacker vertrauliche Daten entwendet, hat der Unternehmer mit hohen Kosten zu rechnen.

Die Cyberversicherung sichert gegen geringe Kosten Risiken wie beispielsweise Cyber-Angriffe, Infektionen mit Schadsoftware und Cyber-Einbrüche ab. Des Weiteren bietet sie Leistungen wie präventive Krisenberatungen, Datenwiderherstellung und die Absicherung von IT-Systemen. Damit ist die Cyberversicherung ein unverzichtbarer Schutz für Unternehmen, die in ihrem Betriebsalltag mit Computern und dem Internet agieren.


Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Cyberversicherung?

Obwohl die Kosten einer Gewerbeversicherung für gewöhnlich stark von der Branche wie auch der Versicherungsgesellschaft selbst abhängen, gibt es auch einige individuelle Faktoren, welche die Prämienhöhe der Cyberversicherung beeinflussen.

1. Deckungssumme

Die Deckungssumme hat maßgeblichen Einfluss auf die Höhe der Prämie. Der Deckungsbeitrag zeigt welchen Schadensanteil die Versicherung im Schadensfall übernimmt. Das heißt, je geringer die Deckungssumme ist, desto geringer ist auch der für das Unternehmen gebotene Schutz. Allerdings senkt ein geringer Betrag auch die Prämie.

2. Selbstbeteiligung

Mithilfe der Selbstbeteiligung kann der Gewerbetreibende frei festlegen, wie viel Geld das Unternehmen im Falle eines Schadens selbst zahlen möchte. Dabei gilt: Je niedriger der gewählte Selbstbehalt ist, desto höher die Prämie. Der Unternehmer sollte dennoch stets einen Betrag wählen, welchen er im Schadensfall auch eigenständig tragen kann. 

3. Vertragslaufzeit

Die Vertragslaufzeit unterscheidet sich von Tarif zu Tarif. Häufig kann der Unternehmer sich hier für eine Zeitspanne zwischen ein und drei Jahren entscheiden. Wer sich die Möglichkeit eines schnellen Vertragswechsels offen halten möchte, wählt eine kurze Vertragslaufzeit. Kurze Vertragslaufzeiten können sich jedoch preissteigernd auf die Prämie auswirken. 

4. Zahlungsrhythmus

Häufig kann der Gewerbetreibende selbst bestimmen in welchen Abständen er die Prämie tilgen möchte. Hierbei hat er die Möglichkeit zwischen jährlichen, halbjährlichen, monatlichen sowie Zahlungen pro Quartal zu wählen. Zahlungen mit geringem zeitlichem Abstand können allerdings die Höhe der Versicherungsprämie steigern. 

5. Umsatz

Ebenfalls einen großen Einfluss auf die Kosten einer Cyberversicherung hat die Größe eines Unternehmens. Da ein großes Unternehmen ein größeres Schadensrisiko trägt, kann sich ein hoher Jahresumsatz preissteigernd auf die Prämie auswirken. 

6. Versicherungsleistungen

Unterschiedliche Tarife bieten oft auch unterschiedliche Leistungen. Da es sich bei der Cyberversicherung um ein Bausteinprodukt handelt, kann der Unternehmer die Leistungen genau an die Bedürfnisse seines Unternehmens anpassen. Vermehrte Leistungen garantieren einen umfangreicheren Schutz des Betriebs, können jedoch auch die Versicherungsprämie erhöhen. 


Wie lassen sich die Kosten einer Cyberversicherung senken?

Bereits minimale Änderungen in dem Cyberhaftpflichttarif können sich preismindernd auf die Prämie auswirken. Doch auch bei allen finanziellen Vorteilen sollte stets der Schutz des Unternehmens im Vordergrund stehen.

1. Geringe Deckungssumme

Eine niedrige Deckungssumme mindert die Höhe der Versicherungsprämie. Da der Deckungsbeitrag jedoch mit dem Schutzumfangs des Unternehmens gleichzusetzen ist, bedeutet eine geringe Deckungssumme auch einen geminderten Schutz für den Betrieb. Entscheidet sich der Unternehmer für einen Deckungsbeitrag, welcher zu niedrig für die Bedürfnisse seines Unternehmens ist, entsteht eine Versicherungslücke und es ist mit hohen Kosten zu rechnen. 

2. Hohe Selbstbeteiligung

Durch die Wahl eines hohen Selbstbehalts lässt sich eine gesenkte Prämie erzielen. Dabei sollte der Unternehmer jedoch stets darauf achten, eine im Schadensfall tragbare Selbstbeteiligung zu wählen. Kommt es zu einem Schaden durch Cyberkriminalität und das Unternehmen ist nicht im Stande für den Selbstbehalt aufzukommen, kommt es trotz Cyberversicherung zu finanziellen Unannehmlichkeiten. 

3. Minimaler Leistungsumfang

Bei der Cyberversicherung kann der Unternehmer selbst entscheiden, welche Leistungen er in seinen Versicherungsschutz einschließen möchte und welche nicht. Jede zusätzlich inkludierte Absicherung erhöht in der Regel jedoch die Prämie. Konzentriert sich der Unternehmer lediglich auf die vom Unternehmen benötigten Leistungen, kann ein besserer Preis erzielt werden. 

4. Lange Vertragslaufzeiten

Ist ein Gewerbetreibender gewillt, auf vertragliche Flexibilität zu verzichten, kann ihm das finanzielle Vorteile bringen. Lange Laufzeiten binden den Unternehmer längerfristig an die Versicherungsgesellschaft. Oft belohnen Versicherer diese Treue mit gesenkten Versicherungsbeiträgen. Je geringer die Laufzeit, desto höher der Versicherungsbeitrag. 

5. Größere Zahlungsabstände

Viele Versicherer bieten Unternehmern die Option selbst zu entscheiden, in welchen Abständen sie die Versicherungsprämie zahlen möchten. In der Regel hat der Versicherungsnehmer hier die Wahl zwischen monatlichen, jährlichen, halbjährlichen und Zahlungen pro Quartal. Da weniger Zahlungseingänge einen geringeren Buchhaltungsaufwand für den Versicherer bedeuten, senken größere Zahlungsintervalle oft die Prämie.


Wie findet man die optimale Cyberversicherung?

Vor Gewerbeversicherung24 waren Unternehmer bei der Suche nach einer passenden Gewerbeversicherung auf die Hilfe eines Versicherungsmaklers angewiesen. Dabei waren mehrere persönliche Meetings und diverse Rücksprachen mit dem Makler notwendig um den Versicherungsantrag auszufüllen. Anschließend schickte der Makler den Antrag nur an wenige von ihm ausgesuchte Versicherungsgesellschaften. Obwohl so kein umfassender Vergleich stattfand, vergingen bis zum Abschluss der Versicherung häufig mehrere Tage.

Heute ist dies dank Gewerbeversicherung24 anders. Der kostenlose Vergleichsrechner ermöglicht es alle in Frage kommenden Tarife und Versicherer einfach, schnell und transparent zu vergleichen. Dazu muss der Unternehmer lediglich den Online-Fragebogen ausfüllen und danach in zwei kurzen Schritten die gewünschten Tarife vergleichen. So ist es jedem Gewerbetreibenden möglich die perfekte Cyberversicherung in weniger als 15 Minuten ausfindig zu machen und abzuschließen.

Vorteile eines Versicherungsvergleiches mit Gewerbeversicherung24.


Kostenbeispiele für eine Cyberversicherung

Der Tarifvergleich von zwei unterschiedlichen Cyberversicherungen für ein Cafe mit geringem Schadensrisiko zeigt die Unterschiede in Leistungen und Prämie deutlich auf. Beide Tarife versichern das gleiche Unternehmen. Obwohl beide Versicherungen eine Deckungssumme von 100.000 Euro bei einer Selbstbeteiligung von 1.000 Euro bieten, unterscheiden sich die zu zahlenden Prämien erheblich voneinander. Während Qual eine Versicherungsprämie von 624 Euro fordert, verlangt Markel nur 220 Euro jährlich. Der Detailvergleich zeigt, dass sich die individuellen Leistungen ebenfalls voneinander unterscheiden. So deckt Qual im Gegensatz zu der günstigeren Cyberversicherung von Markel Schadensansprüche aufgrund von Persönlichkeitsverletzungen nach Hacker-Angriffen sowie Schäden durch Bedienfehler von Mitarbeitern ab. Dahingegen kommt Markel für die Wiederbeschaffung physischer Datenträger mit vertraulichen Daten auf, während Versicherungsnehmer bei Qual diese Kosten selbst tragen müssen.

Das Beispiel verdeutlicht, dass Unternehmer bei der Wahl der Cyberversicherung nicht nur auf eine ausreichende Deckungssumme achten sollten, sondern ebenfalls die individuellen Leistungen der Tarife in ihre Entscheidung miteinbeziehen sollten.

Der detaillierte Tarifvergleich mit Gewerbeversicherung24. 
Der detaillierte Tarifvergleich mit Gewerbeversicherung24. 

Fazit

Eine Cyberversicherung empfiehlt sich allen Unternehmen, welche aufgrund ihrer Betriebstätigkeit das Risiko von Cyberkriminalität tragen. Dabei ist die Cyberversicherung häufig preisgünstiger als erwartet. Durch einen sorgfältigen Vergleich aller Versicherer und Tarife sowie dem genauen Anpassen der Leistungen an die Bedürfnisse des Unternehmens lässt sich das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen.


Alles Wissenswerte zur Cyberversicherung

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