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Cyberversicherung

Besonders im Zeitalter der Digitalisierung sollte Cyberkriminalität als Schadensrisiko nicht unterschätzt werden. Ob reines online-Unternehmen oder nicht - Kommt es zu einem Hacker-Angriff, kann dieser nicht nur hohe Kosten verursachen, sondern auch einen gesamten Betrieb lahmlegen. Eine Cyberversicherung übernimmt Schadenskosten aus Haftungs- und Eigenschäden durch Cyberkriminalität und bietet präventive Hilfsmaßnahmen an.

Gewerbeversicherung24 bietet im Folgenden eine Übersicht zu allen wichtigen Informationen rund um die Cyberversicherung und was es bei der Auswahl des Tarifes zu beachten gilt. Der kostenlose Vergleichsrechner von Gewerbeversicherung24 ermöglicht zudem, alle in Frage kommenden Versicherer einfach, schnell und transparent miteinander zu vergleichen und den gewünschten Tarif direkt und unkompliziert online abzuschließen.

Die Cyberversicherung schützt Unternehmen vor Schadenskosten durch Hacker-Angriffe, Viren und mehr.


Wer benötigt eine Cyberversicherung?

In den letzten Jahrzehnten wurden wichtige Arbeitsprozesse in vielen Branchen digitalisiert. Somit empfiehlt sich eine Cyberversicherung grundsätzlich jedem Unternehmen, das in seinem beruflichen Alltag auf digitale Geschäftsprozesse setzt und/oder mit vertraulichen Daten (Kreditkarten, Bankverbindungen, Persönliche Kundeninformation) arbeitet. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen großen Konzern oder ein kleines/mittelständisches Unternehmen handelt. Von Betrieben, die lediglich auf digitale Datenbanken angewiesen sind, bis hin zu reinen online-Unternehmen, lohnt sich der Abschluss einer solchen Versicherung für mehr Betriebsarten als weitläufig vermutet.


Welche Risiken deckt die Cyberversicherung ab?

Die Cyberversicherung deckt finanzielle Schäden verursacht durch Cyberkriminalität. Dabei kann es sich sowohl um Eigen- als auch um Haftpflichtschäden handeln. Abhängig vom gewählten Versicherer und Tarif, sichert die Cyberversicherung in der Regel folgende Risiken ab:

Beauftragung externer Computer-Forensik-Analysten

Ist es erst zu einem Schaden durch Cyber-Kriminelle gekommen, ist es wichtig, die Verantwortlichen zu finden. Wie auch bei anderen Verbrechen, müssen dazu zunächst Spuren gesammelt werden. Bei Cyber-Verbrechen wird diese Aufgabe von Computer-Forensik-Analysten übernommen. Einige Cyber- Versicherungspolicen decken die Beauftragung externer Computer-Forensik-Analysten ab und übernehmen die anfallenden Kosten.

→ Cyber-Erpressung

Erpressungen finden heute auch online statt. Wird böswillig ein Trojaner auf dem Firmenserver installiert, verschlüsselt dieser oftmals automatisch alle relevanten Daten. Für die Entschlüsselung verlangen Cyberkriminelle dann ein hohes Lösegeld. Ist eine Cyber-Erpressung durch die Cyberversicherung abgesichert, kommt der Versicherer für die angedrohte oder bereits erfolgte Beschädigung auf.

Cyber-Ertragsausfall

Die Absicherung von Cyber-Ertragsausfällen ist vergleichbar mit einer Betriebsunterbrechungsversicherung. Wird das IT-System beispielsweise durch Viren, Trojaner oder andere Schadsoftware so schwerwiegend geschädigt, dass der Betrieb temporär eingestellt werden muss, übernimmt die Versicherung die anfallenden Kosten.

→ Cyber-Kreditkartenschaden

Auch Bezahlungssysteme wie Kreditkarten sind nicht vor Cyberschäden sicher. Gehen Kreditkartendaten verloren, werden Kreditkartenprogramme beschädigt oder wird gegen Kreditkartenverarbeitungsvereinbarungen oder gegen andere Vereinbarungen im Zusammenhang mit Bezahlsystemen verstoßen, kommen in der Regel hohe Kosten auf den Unternehmer zu. Diese Kosten werden von der Cyber-Kreditkartenschaden abdeckenden Versicherung übernommen.

→ Datenwiederherstellungskosten

Werden wichtige Daten durch einen Hackerangriff oder andere Schadsoftware gelöscht, führt dies häufig zu hohen Kosten für die Datenwiederherstellung. Wird die Wiederherstellung von Daten durch die ausgewählte Police abdeckt, übernimmt sie die hierbei anfallenden Kosten.

Krisendienstleister

Im Falle eines Cyberschadens wissen viele Unternehmer zunächst nicht, wie sie richtig auf die Attacke reagieren. Aus diesem Grund bieten viele Versicherungstarife eine 24 Stunden- Rundumberatung. Dieser exklusive Krisen-Manager berät das Unternehmen im Schadensfall kostenfrei.

Krisenmanagment und PR-Maßnahmen nach einem Hackerangriff

Schädigt der Hackerangriff nicht nur das eigene Unternehmen, sondern möglicherweise auch Dritte, wie beispielsweise Kunden, kann dies schnell einen Imageverlust für das Unternehmen bedeuten. Damit ein solcher Cyberschaden keinen langfristigen negativen Einfluss auf das Image des Unternehmens nimmt, sind gute und zeitnahe PR-Maßnahmen notwendig. Abhängig von der Versicherungspolice kommt der Versicherer für diese Maßnahmen auf.

Leistungs-Update-Garantie

Viele Versicherer arbeiten regelmäßig daran, ihre Leistungen zu verbessern. In der Regel profitieren nur neue Kunden von solchen Verbesserungen. Ist jedoch eine Leistungs-Update-Garantie in der Versicherungspolice enthalten, gelten Leistungsverbesserungen auch automatisch für bereits abgeschlossene Verträge. Dabei fallen keine Mehrkosten für den Versicherungsnehmer an.

→ Mitversicherung von ungezielten Angriffen

Oftmals sind Cyberangriffe nicht direkt gegen das Unternehmen selbst gerichtet, sondern betreffen dieses lediglich zufällig. In den meisten Cyberversicherungspolicen, jedoch nicht in allen, sind solche ungezielten Angriffe bereits abgedeckt.

→ Nachmeldung

Häufig werden Schäden nicht sofort, sondern erst nach einem gewissen Zeitraum entdeckt. So kann es durchaus vorkommen, dass die Versicherung zum Zeitpunkt der Entdeckung des Schadens bereits gekündigt wurde. Die Nachmeldefrist zeigt an, in welcher Zeitspanne nach Ablauf der Police der Schaden noch vom Versicherer übernommen wird.

→ Präventivmaßnahmen

Kommt es zu einem Schaden durch Hacker, Viren oder sonstige Schadsoftware, sind hohe Kosten und großer Aufwand unvermeidbar. Damit es erst gar nicht zu einem solchen Schaden kommt, bieten einige Versicherer im Tarif enthaltene präventive Krisenberatungen. Im Rahmen dieser Krisenberatungen werden zum Beispiel Mitarbeiter geschult oder Krisenmanagementpläne erstellt.

→ Schaden durch Bedienungsfehler von Mitarbeitern

Verschiedenste IT-Systeme vereinfachen den unternehmerischen Betriebsalltag mittlerweile zwar enorm, bergen jedoch auch viele Risiken. Bereits kleine Fehler in der Bedienung durch die Mitarbeiter eines Unternehmens können schwerwiegende Folgen haben- Sowohl für das finanzielle Wohl des Unternehmens als auch für den Betriebsablauf. Sind Bedienungsfehler durch Mitarbeiter im Tarif eingeschlossen, kommt der Versicherer für die daraus resultierenden Kosten auf.

→ Schadensersatzansprüche aufgrund der Weiterverbreitung von Computerviren an Dritte

Computerviren stellen nicht nur eine Bedrohung für private Computer dar, sondern auch für betrieblich genutzte Rechner. Vor allem, wenn Viren durch den Unternehmensrechner an Dritte weitergeleitet werden, können hohe Kosten anfallen. Sind Ersatzansprüche derartiger Schäden durch die Cyberversicherung abgedeckt, kommt der Versicherer für die Kosten hieraus auf.

→ Schadensersatzansprüche aufgrund eines Verstoßes gegen Geheimhaltungspflichten

Viele Berufe und Branchen, wie zum Beispiel Ärzte oder Steuerberater, sind zur Geheimhaltung sensibler Informationen verpflichtet. Werden diese Daten durch Viren oder Hackerangriffe entwendet und möglicherweise veröffentlicht, kommt es unwillentlich zu einem Verstoß dieser Geheimhaltungspflicht. Einige Cyberpolicen decken Schadensansprüche nach Verstößen gegen die Geheimhaltungspflichten ab.

→ Schadensersatzansprüche aufgrund eines Verstoßes gegen gesetzliche sowie vertragliche Bestimmungen/Verpflichtungen zum Datenschutz

Wird das Unternehmen durch einen Hacker, Trojaner, Virus oder andere schadhafte Software geschädigt, kann es zu unwillentlichen Verstößen gegen gesetzliche oder vertragliche Datenschutzbestimmen und/oder -verpflichtungen kommen. Obwohl der Unternehmer den Verstoß nicht willentlich begangen hat, muss er dennoch die Kosten für den Schaden tragen. Einige Tarife übernehmen Schäden dieser Art.

→ Schadensersatzansprüche aufgrund von Persönlichkeitsverletzung nach einem Hackerangriff

Greift ein Hacker unberechtigt auf die Daten des Unternehmens zu, ist ein Datenmissbrauch nicht auszuschließen. Kommt es zu einem Datenmissbrauch, werden häufig auch die Persönlichkeitsrechte Dritter, zum Beispiel von Kunden oder Patienten, verletzt. Dabei kann es von der Verletzung des Namensrechtes bis hin zur Missachtung des Rechtes am eigenen Bild kommen. Je nach Police übernehmen einige Versicherer die Kosten, welche bei Persönlichkeitsrechtsverletzungen infolge von Hackerangriffen, auftreten.

→ Selbstbeteiligung

Der Selbstbehalt gibt an, welchen finanziellen Beitrag der Unternehmer im Falle eines Schadens leisten muss. In der Regel kann der Gewerbetreibende die Höhe der Selbstbeteiligung selbst bestimmen. Dabei gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die monatlich zu entrichtende Prämie. Bei der Wahl der Selbstbeteiligung gilt es jedoch zu beachten, dass der Selbstbehalt pro Schadensfall und nicht etwa pro Jahr zu zahlen ist.

Sicherheitsverbesserungen nach einem Hackerangriff

Kommt es zu einem Hackerangriff, zeigt dies, dass es eine Lücke im bestehenden Sicherheitssystem des Unternehmens gibt. Um Schäden dieser Art in Zukunft vorzubeugen, bieten einige Versicherer im Rahmen der Cyberversicherung an, die Kosten für Sicherheitsverbesserungen nach einem Hackerangriff zu übernehmen.

→ Versicherungssumme

Mit der Versicherungssumme wird festgelegt, welchen Betrag die Versicherungspolice im Schadensfall maximal zurückerstattet. Um eine gute Absicherung des Unternehmens gewähren zu können, ist es notwendig, den Deckungsbeitrag ausreichend hoch festzulegen. Andernfalls kann es zu Versicherungslücken und finanziellen Engpässen kommen. Ebenfalls zu beachten ist, dass die Summe nur einmal pro Schadensfall ausgezahlt wird.

Weltweiter Versicherungsschutz

Auch wenn ein Unternehmen seinen Firmensitz in Deutschland hat, kann es zu Schadensfällen im Ausland kommen. Ob der Versicherungsschutz auch weltweit gültig ist, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Oftmals werden hierbei auch nur einzelne Länder vom weltweiten Versicherungsschutz ausgeschlossen.

→ Wiederbeschaffung physischer Datenträger vertraulicher Daten

Oft bestehen sensible Unternehmensdaten nicht nur digital, sondern befinden sich ebenso auf physischen Datenträgern wie USB-Sticks, Laptops und externen Festplatten. Geht ein solcher Datenträger verloren oder wird dieser entwendet, ist die Wiederbeschaffung nicht nur schwierig, sondern auch kostspielig. Einige Versicherer decken diesen Schaden in ihren Tarifen ab.

→ Wiederherstellung und Reparatur beschädigter IT-Systeme

Hackerangriffe und Beschädigungen durch Viren, Trojaner und andere Schadsoftware können so schwerwiegend sein, dass sie in einigen Fällen komplette IT-Systeme lahmlegen. Um dennoch einen reibungslosen Betriebsablauf gewährleisten zu können, ist es notwendig, den Schaden zeitnah zu beheben. Viele Versicherer kommen im Rahmen der Cyberversicherung für eine solche Wiederherstellung auf.


Wo liegen die Unterschiede zur IT-Haftpflichtversicherung?

Obwohl die Begriffe „Cyberversicherung“ und „IT-Haftpflichtversicherung“ zunächst nach verschiedenen Bezeichnungen für dieselbe Leistung klingen, handelt es sich hierbei doch um zwei sehr unterschiedliche Versicherungen. Während beide Versicherungen Schäden im Bereich Computer und Internet abdecken, unterscheiden sich die jeweils abgedeckten Schadensrisiken jedoch in erheblichem Maße voneinander.

Die IT-Haftpflichtversicherung kommt vor allem für Personen- oder Sachschäden verursacht durch die IT-bezogene Tätigkeit eines Unternehmens auf. Ebenfalls abgedeckt von der IT-Haftpflichtversicherung sind reine Vermögensschäden, die beispielsweise durch fehlerhafte Beratung oder aber durch defektive Software entstehen können.

Die Cyberversicherung deckt im Gegensatz zu einer IT-Haftpflichtversicherung jedoch vor allem von außen, also von Hackern verursachte Eigen- und Haftungsschäden ab. Verursacht ein solcher Hacker-Angriff einen Schaden für das Unternehmen oder seine Kunden und Geschäftspartner, übernimmt die Cyberversicherung die anfallenden Kosten.

Aber: Auch, wenn beide Versicherungen grundsätzlich unterschiedliche Risiken abdecken, kommt es zwischen den Versicherungsleistungen auch zu Überschneidungen. Beispielsweise wird die Übertragung von Viren sowohl von der IT-Haftpflichtversicherung als auch der Cyberversicherung abgedeckt.


Wie findet man den optimalen Tarif?

Obwohl es sich bei der Cyberversicherung um ein relativ neues Versicherungsprodukt handelt, ist das Angebot an Tarifen bereits beachtlich groß und auf verschiedenste Branchen und Bedürfnisse angepasst. Damit jedes Unternehmen den individuell passendsten Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis findet, gibt es einige Punkte bei der Tarifwahl zu beachten:

Zur Auswahl des passenden Tarifes müssen zunächst die individuellen Cyber-Risiken des Unternehmens festgestellt werden, um so potenzielle Versicherungslücken zu vermeiden und die benötigte Versicherungssumme auszumachen. Anschließend sollten alle relevanten Tarifangebote detailliert miteinander verglichen werden.


Was sind die Vorteile von Gewerbeversicherung24?

Mit seinem kostenlosen online-Vergleichsrechner macht Gewerbeversicherung24 einen einfachen, schnellen und transparenten Vergleich aller relevanten Versicherer und Tarife bequem von zuhause aus möglich. Dies erspart dem Unternehmer viel Zeit und Mühe und garantiert einen umfassenden Versicherungsschutz zum besten Preis-Leistungs-Verhältnis.

Anders als bei der klassischen Versicherungssuche macht der Tarifvergleich mit dem kostenlosen Vergleichsrechner von Gewerbeversicherung24 Treffen mit Maklern, lange Wartezeiten und intransparente Vergleiche überflüssig.

Mit Gewerbeversicherung24 lässt sich die gesuchte Versicherung in wenigen Minuten finden. Nachdem der Unternehmer den geführten online-Fragebogen ausgefüllt hat, erhält er eine Übersicht aller in Frage kommenden Tarife und Versicherer und kann diese detailliert miteinander vergleichen. Zudem bietet Gewerbeversicherung24 ihm die Möglichkeit, den gewünschten Tarif direkt online abzuschließen.

Die Vorteile eines online-Vergleiches mit Gewerbeversicherung24.


Was sind typische Schadensfälle einer Cyberversicherung?

Hacker-Angriff auf Onlineshop

Die Schadenskosten verursacht durch den Hacker-Angriff übernimmt die Cyberversicherung.

Bereits vor der eigentlichen Stoßzeit des Shops weist der Server eine überdurchschnittlich hohe Belastung auf. Auch später in der Nacht steigt die Serverbelastung kontinuierlich weiter, was letztlich zum Server-Ausfall führt. Erst einige Stunden später wird bemerkt, dass die hohe Belastung aufgrund eines Hacker-Angriffs zustande kam. Schadenskosten bestehend aus Überstunden der IT-Mitarbeiter, der IT-Forensik und der Konsultation externer Fachkräfte übernimmt die Cyberversicherung.

Diebstahl eines Datenträgers

Bei Datendiebstahl kommt begleicht die Cyberversicherung sämtliche Schadenskosten.

Bei einem Einbruch in ein mittelständisches Unternehmen wurde ein Computer gestohlen. Auf diesem befanden sich vertrauliche Daten von hunderten Kunden. Die darauffolgende Rechtsberatung, Informationsverpflichtungen wie auch Forensik und Kreditüberwachungsleistungen verursachen hohe Kosten für das Unternehmen. Die Cyberversicherung kommt hierbei für die anfallenden Kosten in Folge des Einbruchdiebstahls auf.


Fazit

Eine Cyberversicherung wird im Zuge der Digitalisierung für viele Unternehmen immer wichtiger. Während Digitalisierungsprozesse den Arbeitsalltag oft einfacher gestalten, bergen sie jedoch auch stets das Risiko von Cyber-Angriffen durch Hacker oder Schadsoftware. Da bei derartigen Angriffen oft hohe Kosten verursacht werden können, ist es für besonders risikoaffine Unternehmen wichtig, eine ausreichend abdeckende Cyberversicherung abzuschließen. Um dabei den Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis ausfindig zu machen, lohnt es sich, alle Angebote detailliert miteinander zu vergleichen.


Was sagen unsere Kunden zu Cyberversicherungen von Gewerbeversicherung24?


Mit welchen Versicherern arbeitet Gewerbeversicherung24 zusammen?

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