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Betriebsunterbrechungsversicherung

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung, welche auch unter dem Namen Ertragsausfallversicherung bekannt ist, ist für jeden empfehlenswert, der ein Unternehmen führt und sich selbst, wie auch sein Unternehmen vor großen finanziellen Risiken bewahren möchte. Was geschieht, wenn Ihr Dach durch einen Sturm beschädigt wird oder aufgrund eines Brandes Ihre Büroräume samt des Inventars zerstört wurden? Bei beiden Schadenbeispielen ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass Sie Ihrer Tätigkeit nur sehr eingeschränkt oder im schlimmsten Fall gar nicht nachgehen können. Eine solche Betriebsunterbrechung kann für Sie und Ihr Unternehmen existenzgefährdend sein und bringt zumindest hohe finanzielle Kosten mit sich. Mit dem richtigen Versicherungsschutz und einer auf Ihr Unternehmen individuell angepassten Betriebsunterbrechungsversicherung können Sie sich und Ihr Unternehmen vor genau solchen Schäden schützen und die Zeit nach einem eingetretenen Schadenereignis mit Unterstützung Ihrer Versicherung überstehen.


Wer braucht eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

Der Abschluss einer Betriebsunterbrechungsversicherung kommt prinzipiell für jeden, der ein Unternehmen führt in Frage. Dabei ist es völlig egal um welche Branche und Größe des Unternehmens es sich handelt. Explizit für kleine und mittelständische Unternehmen ist der Abschluss empfehlenswert, da die Folgen oftmals so gravierend sind, dass die Wettbewerbsfähigkeit und im schlimmsten Fall sogar die Existenz bedroht werden. Hierbei wird jedoch zwischen einer kleinen-, mittleren-, und großen Betriebsunterbrechung unterschieden (mehr dazu im Folgenden).

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Was ist versichert?

Bei einer Betriebsunterbrechungsversicherung muss vor allem darauf geachtet werden, welche Schäden im Rahmen einer normalen Inhaltsversicherung abgedeckt sind und welche nicht. Für den ersten Fall spricht man von einer kleinen Betriebsunterbrechungsversicherung. Wenn umfangreichere Risiken abgedeckt werden sollen, kann dies im Rahmen einer eigenständigen mittleren oder großen Betriebsunterbrechungsversicherung geschehen.

 

Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung
(Teil der Inhaltsversicherung):

Die sogenannte kleine Betriebsunterbrechung ist als Bestandteil in der Inhaltsversicherung mitversichert. Sie sichert Ihr Unternehmen vor einem Ertragsausfall ab, wenn der Geschäftsbetrieb durch einen Schaden beeinträchtig wird oder evtl. vollkommen unterbrochen werden muss. Da es sich um einen Zusatzbaustein zur Inhaltsversicherung handelt, sind in der kleinen Betriebsunterbrechungsversicherung lediglich die Gefahren abgedeckt, gegen die Sie sich durch den Abschluss einer Inhaltsversicherung schützen. Diese Gefahren sind Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl. Da nur Versicherungsschutz gegen diese Gefahren bestehen und zusammen mit der Inhaltsversicherung abgeschlossen werden, nennt man diese Form der Betriebsunterbrechung "kleine Betriebsunterbrechung".

Mittlere und große Betriebsunterbrechungsversicherung:

Neben der kleinen Betriebsunterbrechung, welche über die Inhaltsversicherung mit abgeschlossen wird, gibt es auch eigenständige Versicherungsverträge, die mit höheren Versicherungssummen abgeschlossen werden. Diese eigenständigen Versicherungen nennt man "mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung " und "große Betriebsunterbrechungsversicherung". Sie unterscheiden sich lediglich in der Höhe der Versicherungssumme und in dem Versicherungsumfang. So versichert eine mittlere und große Betriebsunterbrechungsversicherung nicht nur Schäden aus den Gefahren einer Inhaltsversicherung, sondern auch andere verbundene Schäden, wie z.B. Mehrkosten durch resultierende Überstunden oder Schichtarbeit. Darüber hinaus sind auch solche Schäden abgesichert, die nicht durch die vier Gefahrenarten der Inhaltsversicherung verursacht worden. Diese werden auch "All-Risk-Basis" genannt.

Versicherte Schäden der Betriebsunterbrechungsversicherung

  • Standard-Schäden der Inhaltsversicherung
  • Feuer
  • Sturm/Hagel
  • Leitungswasser
  • Einbruchdiebstahl

Umfang: In Höhe der vereinbarten Deckungssumme der Inhaltsversicherung.

  • Alle Schäden der kleinen BU und:
  • Elementargefahren (bspw. Überschwemmungen und Erdbeben)
  • Böswillige Beschädigung
  • Verbundene Mehrkosten durch bspw. Überstunden und Schichtarbeit
  • All-Risks-Basis

Umfang: In Höhe der vereinbarten Deckungssumme der Betriebsunterbrechungsversicherung, welche deutlich höher als die einer Inhaltsversicherung angesetzt werden kann.


Wer ist versichert?

Durch den Abschluss einer Betriebsunterbrechung sichern Sie sich selbst und Ihr Unternehmen vor finanziellen Kosten durch ein Schadenereignis ab, welches zu einer beeinträchtigten Tätigkeit oder im schlimmsten Fall sogar zu einer Insolvenz führen kann.

Der Versicherungsschutz ist örtlich begrenzt: Hierbei wird der genaue Sitz Ihres Unternehmens und der evtl. bestehenden Niederlassungen benötigt, da das dort vorhandene Inventar und die Räumlichkeiten versichert sind.


Wie finde ich den richtigen Tarif?

Die Tarife hängen von vielen Kleinigkeiten in Bezug auf Ihr Gewerbe ab. Die wichtigsten Stellgrößen:

  • Selbstbeteiligung: Definiert die Höhe bis zu der Sie selbst für einen Schaden aufkommen müssen. Der Selbstbehalt gilt stets pro Schadensfall uns nicht pro Kalenderjahr. Grundsätzlich gilt: je niedriger die Selbstbeteiligung, desto höher die Versicherungsprämie.
  • Versicherungssumme: Ist eine Begrenzung der Entschädigungsleistung, welche höchstens durch Ihre Versicherungspolice abgedeckt ist. Die Versicherungssumme steht pro Schadenfall einmal zur Verfügung und deckt Kosten für Personen- und Sachschäden ab. Die maximale Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden kann dabei je nach Tarif abweichen. Eine Mindesthöhe von 3 Millionen Euro gilt als übliche Untergrenze.
  • Laufzeit: Beträgt üblicherweise ein bis drei Jahre. Je länger die Laufzeit, desto geringer ist in der Regel auch die Versicherungsprämie.
  • Versicherungsprämie: Hängt neben den oben genannten Kriterien vor allem von der Zahl der Mitarbeiter, der Höhe des Umsatzes, Höhe der gezahlten Gehälter und Erbringungsort der unternehmerischen Leistung ab.

Was ist der Vorteil von Gewerbeversicherung24?

Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, Gewerbeversicherungen einfacher, transparenter und schneller zu machen.

Klassischer Prozess:

  1. Terminfindung und Treffen mit Makler
  2. Beantwortung des Fragebogens
  3. Einreichung des Fragebogens
  4. Erhalt der Antworten der Versicherer
  5. Durchsprache der Angebote und Klärung offener Fragen zwischen Makler und Versicherungsnehmer
  6. Abschluss der Versicherung

Dauer bis Abschluss: min. 2 Wochen

Der klassische Abschluss mit einem Makler ist...

  • Aufwändig: Mehrere persönliche Treffen mit Makler notwendig und Rücksprachen mit Versicherungen müssen gehalten werden sodass der Prozess mindestens 2 Wochen in Anspruch nehmen kann
  • Intransparent: Makler reicht Anfrage nur bei wenigen von ihm ausgewählten Versicherern ein und es besteht somit keine Transparenz über Preise und Angebote
  • Langwierig: Prozess dauert zuweilen mehrere Wochen, da keine Echtzeitauskunft möglich und mehrere Abstimmungsschleifen mit dem Makler notwendig sind

Abschluss mit Gewerbeversicherung24:

  1. Ausfüllen des online Fragebogens
  2. Erhalt eines Preis- und Tarifvergleichs aller relevanten Versicherer
  3. Abschluss direkt online möglich

Dauer bis Abschluss: 15 Minuten

Der Abschluss mit Gewerbeversicherung24 ist...

  • Einfach: Fragebogen mit ausführlichen Erklärungen, intuitiver Bedienung und kompetenter telefonischer Beratung;
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Hinweis: Trotz immenser Bemühungen können wir zurzeit noch nicht alle Versicherungen im online Rechner live miteinander vergleichen. Wir arbeiten mit Hochdruck dies zu ermöglichen und bieten in der Zwischenzeit an Ihre Anfragen im Hause zu bearbeiten. Zur Zeit können Sie nur die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung im Rahmen einer Inhaltsversicherung bei uns vergleichen und abschließen.


Was sind typische Schadensfälle der Betriebsunterbrechungsversicherung?

Wir erhalten täglich verschiedenste Schadensmeldungen bei GV24, welche wir umgehend mit den Versicherern abwickeln. Die folgenden Beispiele helfen die Bandbreite an Schadensmeldungen besser zu verstehen.

Brand im Kühlhaus

Durch einen technischen Defekt an einer Kühleinrichtung kommt es zu einem Brand in einem Restaurant. Die Sanierungsarbeiten am Gebäude selbst, sowie auch an der Betriebseinrichtung verursachen eine mehrwöchige Schließung des Restaurants und erzeugen somit einen hohen finanziellen Schaden. Die Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt die entstandenen Umsatzeinbußen des Restaurantinhabers aufgrund der Schließung.

Sturmschäden am Dach

Durch einen Sturm wird das Dach einer Werkstatt beschädigt, was dazu führt, dass aus Sicherheitsgründen der Betrieb eingeschränkt wird. Durch die Betriebsunterbrechungsversicherung werden die Umsatzeinbußen des Werkstattbesitzers übernommen. Die außerdem kommt die Inhaltsversicherung für die Reparaturen am Dach auf.

Überschwemmung beim Bäcker

Durch das Hochwasser der Nahe zum Ladengeschäft verlaufenden Elbe, kommt es zu Katastrophe und die Bäckerei wird komplett überschwemmt. Einrichtungen, Geräte und Innenausbau des Geschäfts sind komplett zerstört. Durch die große Betriebsunter-brechungsversicherung werden sowohl die Schäden zum Wiederaufbau des Ladens als auch die entgangenen Gewinne gezahlt.

 

Was sagen unsere Kunden zu Betriebsunterbrechungsversicherung von Gewerbeversicherung24?


Mit welchen Versicherern arbeitet Gewerbeversicherung24 zusammen?

Wir sind stolz mit allen wichtigen Versicherern der Branche zusammenzuarbeiten - denn nur so können wir für jeden Gewerbetreibenden den optimalen Tarif bestimmen! Hier finden Sie einen Auszug der Unternehmen mit welchen wir zusammenarbeiten:


 

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